Что такое безнадежный кредит

Что такое безнадежный кредит

Непогашенный долг — непростая финансовая ситуация как для должника, так и для кредитора. Кредитор не может получить деньги с должника, а должнику трудно отдать сумму долга, особенно если его сократили на работе или же он потерял другой источник дохода. Однако в законодательстве существует возможность списать долг в том случае, если его признают безнадежным.

Особенности списания безнадежной задолженности

Налоговики оперируют терминами «безнадежный» и «сомнительный» долг. Разница между ними существенная. Если сомнительным долгом могут признать любую задолженность, возникшую в ходе исполнения договоров между контрагентами, ничем не обеспеченную и не погашенную в установленный срок, то безнадежным долг признается в случае истечения срока давности по кредиту, невозможности исполнения кредитного договора либо же банкротства или ликвидации должника.
Отдельно стоит упомянуть о невозможности получения суммы по кредиту в случаях если:
должника нельзя найти;
имеются трудности в обращении взыскания на имущество должника.

Безнадежная задолженность возникает и у организации, если та уже исключена из реестра юридических лиц как недействующее юридическое лицо.

Списание безнадежного долга по истечению срока исковой давности

Казалось бы, истечение срока исковой давности — одна из простых ситуаций, которая может быть применима к безнадежной задолженности. Однако возникает ряд нюансов.
1. В случае если в договоре кредитор согласен на отсрочку платежа, то срок исковой давности возникает с момента оплаты текущего платежа должником. Например, если организация отгружает товар по договору поставки 01 февраля, а в договоре стоит отсрочка 01 апреля, то срок исковой давности будет идти с первого апреля.
2. Если в договоре имеются гарантийные удержания, и при этом договор уже расторгнут, но в соглашении о расторжении договора нет определенных условий или сроков перечисления гарантийных удержаний, то срок исковой давности будет идти с момента расторжения договора.

Безнадежность долга в случае невозможности исполнения обязательства

Следующее основание признания долга безнадежным — это прекращение обязательства в случае невозможности его исполнения, если такая невозможность вызвана обстоятельствами, за которые ни один из контрагентов не несет ответственности, то есть форс-мажорными случаями.
При этом к форс-мажорным не относят такие обстоятельства, как нарушение договоренностей между партнерами должника, отсутствие необходимых для исполнения договора товаров или денежных средств.

Признание безнадежной задолженности на основании акта судебных приставов

Безнадежный долг может признать и судебный пристав в том случае, если им не удалось найти должника (установить конкретный адрес его местонахождения и доступные контакты для связи), либо же должник не имеет имущества, которое можно продать, чтобы заплатить долг.

Другие основания для признания долга безнадежным

Безнадежными будут долги в случае смерти должника. Однако в Гражданском кодексе закреплено, что если должник умирает — то обязательство прекращается с его смертью, но это касается только тех договоров и иных обязательств, которые зависят от личности должника. Если же обязательство можно исполнить без участия должника-физического лица — то такой долг признается безнадежным.
В случае ликвидации должника-компании безнадежным будет считаться долг, если компания предоставит выписку из ЕГРЮЛ, в которой видно, что фирма прекратила свою деятельность.

Читайте также:  Как подключить светодиоды к 12 вольтам

Если вы желаете действовать самостоятельно и хотите сами разобраться в вопросах признания долга безнадежным, нужно хотя бы проконсультироваться с квалифицированными юристами — иначе есть шанс не только не признать безнадежной задолженность, но и усилить штрафы за долги.

Москва, м. Румянцево, БЦ Румянцево, корпус Г 13-14 вход, 3 этаж, офис 375

НП «ОСПП» ОГРН 1095000002404, ИНН 5042106671

Непогашенный долг — непростая финансовая ситуация как для должника, так и для кредитора. Кредитор не может получить деньги с должника, а должнику трудно отдать сумму долга, особенно если его сократили на работе или же он потерял другой источник дохода. Однако в законодательстве существует возможность списать долг в том случае, если его признают безнадежным.

Особенности списания безнадежной задолженности

Налоговики оперируют терминами «безнадежный» и «сомнительный» долг. Разница между ними существенная. Если сомнительным долгом могут признать любую задолженность, возникшую в ходе исполнения договоров между контрагентами, ничем не обеспеченную и не погашенную в установленный срок, то безнадежным долг признается в случае истечения срока давности по кредиту, невозможности исполнения кредитного договора либо же банкротства или ликвидации должника.
Отдельно стоит упомянуть о невозможности получения суммы по кредиту в случаях если:
должника нельзя найти;
имеются трудности в обращении взыскания на имущество должника.

Безнадежная задолженность возникает и у организации, если та уже исключена из реестра юридических лиц как недействующее юридическое лицо.

Списание безнадежного долга по истечению срока исковой давности

Казалось бы, истечение срока исковой давности — одна из простых ситуаций, которая может быть применима к безнадежной задолженности. Однако возникает ряд нюансов.
1. В случае если в договоре кредитор согласен на отсрочку платежа, то срок исковой давности возникает с момента оплаты текущего платежа должником. Например, если организация отгружает товар по договору поставки 01 февраля, а в договоре стоит отсрочка 01 апреля, то срок исковой давности будет идти с первого апреля.
2. Если в договоре имеются гарантийные удержания, и при этом договор уже расторгнут, но в соглашении о расторжении договора нет определенных условий или сроков перечисления гарантийных удержаний, то срок исковой давности будет идти с момента расторжения договора.

Безнадежность долга в случае невозможности исполнения обязательства

Следующее основание признания долга безнадежным — это прекращение обязательства в случае невозможности его исполнения, если такая невозможность вызвана обстоятельствами, за которые ни один из контрагентов не несет ответственности, то есть форс-мажорными случаями.
При этом к форс-мажорным не относят такие обстоятельства, как нарушение договоренностей между партнерами должника, отсутствие необходимых для исполнения договора товаров или денежных средств.

Признание безнадежной задолженности на основании акта судебных приставов

Безнадежный долг может признать и судебный пристав в том случае, если им не удалось найти должника (установить конкретный адрес его местонахождения и доступные контакты для связи), либо же должник не имеет имущества, которое можно продать, чтобы заплатить долг.

Другие основания для признания долга безнадежным

Безнадежными будут долги в случае смерти должника. Однако в Гражданском кодексе закреплено, что если должник умирает — то обязательство прекращается с его смертью, но это касается только тех договоров и иных обязательств, которые зависят от личности должника. Если же обязательство можно исполнить без участия должника-физического лица — то такой долг признается безнадежным.
В случае ликвидации должника-компании безнадежным будет считаться долг, если компания предоставит выписку из ЕГРЮЛ, в которой видно, что фирма прекратила свою деятельность.

Читайте также:  Резиновый уплотнитель для холодильника

Если вы желаете действовать самостоятельно и хотите сами разобраться в вопросах признания долга безнадежным, нужно хотя бы проконсультироваться с квалифицированными юристами — иначе есть шанс не только не признать безнадежной задолженность, но и усилить штрафы за долги.

Москва, м. Румянцево, БЦ Румянцево, корпус Г 13-14 вход, 3 этаж, офис 375

НП «ОСПП» ОГРН 1095000002404, ИНН 5042106671

☎ 8 (930) 875-80-06

☎ 8 (930) 875-80-06

Не плачу кредит что будет?

За семь месяцев этого года российские банки списали 113 миллиардов и 200 миллионов безнадёжных долгов. По прогнозам к середине зимы эта цифра может вырасти до 220 миллиардов рублей.

Безнадежный долг – это долги, которые не могут быть проданы другим кредитным организациям и коллекторам, просрочка у таких долгов превышает 360 дней, у должника нет имущества, которое можно продать, либо кредитор не может установить его местонахождение.

А ведь такая ситуация является прямым следствием крайней закредитованности населения. По некоторым подсчетам сегодня россияне задолжали банкам астрономическую сумму, почти тридцать триллионов рублей. А общая сумма «плохих долгов» составляет более одного триллиона рублей или около четырёх процентов от всех долгов.

Тот факт, что долг в перспективе может быть списан, совсем не означает, что вот сейчас можно взять и не платить по кредиту и решить забыть о нём, например.

У Вас есть личные вопросы по долговым обязательствам?

Задайте их нашему юристу бесплатно.

или по телефону: 8 (930) 875-80-06

➣ Что будет если не платить кредит?

➣ В каких случаях списывается долг?

Ну, смотрите, очень важно понимать, что кредит в любом случае не может быть прощен. Потому что перед клиентом, во всяком случае, будет иметься обязательство, которое зафиксировано в кредитном договоре или другом документе. У банков есть возможность списывать свои «плохие» кредиты при достижении определённых параметров задолженности: если не поступают платежи в течении определённого срока времени и нет возможности взыскать необходимое имущество с должника. В этом случае банки, прежде всего, стараются продать свою задолженность другим кредитным учреждениям, либо коллекторским агентствам, которые занимаются напрямую уже взысканием.

Тем не менее Центральный Банк Российской Федерации разрешает кредитным организациям списывать свои долги в счет убытков. По большому счету списание происходит не для клиентов, а для банков. Чтобы они могли отражать данную статью расходов у себя в расходах, просто чтобы подбить баланс каким-то образом происходит подобное списание. Но, банки до самого конца хотят получить возврат по своему долгу, если они не могут это сделать за счет взыскания непосредственно с заёмщика, то, как говорили выше, данная задолженность продается коллекторам или другим организациям по взысканию долгов.

➣ А по истечению какого срока банки продают долг коллекторам?

Каждый банк индивидуально выстраивает свою политику в данном отношении, в зависимости от объёмов своих резервов, запланированных на данный кредит и других нормативных актов, которые регулируются центральным банком.

Читайте также:  Aqualock комплект защиты от протечек

➣ Есть ли какие-то сроки исковой давности по подобным вопросам?

Да, такое понятие как « срок исковой давности по кредиту » само собой существует по всем административным правонарушениям, регулируется он кодексом об административном правонарушении и в данном случае составляет три года. Но, главное правильно понимать от «когда» этот срок начинает отсчитываться, многие заемщики полагают, что от даты заключения кредитного договора. Нет, это не так. Существует два варианта отсчета срока исковой давности:

✔ Первый вариант:

Отсчет начитается не от даты заключения договора, а от даты вашего последнего платежа.

Но, к сожалению, некоторые суды при рассмотрения заявления на должника опираются на ст. 200 ГК РФ. В статье говорится: «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения». Именно на этом этапе многие должники надеются что всё… всё кончилось, а не тут то было. Как показывает практика, в большинстве случаев срок исковой давности происходит по второму варианту.

✔ Второй вариант:

Такой вариант применяется только к обычным кредитным договорам, так как к пластиковым картам применяется первый вариант из-за отсутствия истечения срока давности.

К тому же если вы отправляли запрос на реструктуризацию кредита или кредитные каникулы, то это может изменить течение срока исковой давности, официально у вас будет дата заключения кредитного договора новая, с даты реструктуризации, так как фактически это будет новый кредитный договор, просто на базе старого.

Если срок давности прошел, а суд или коллекторы пытаются взыскать с должника его задолженность, то он может прийти в суд и сообщить об этом, чтобы все вопросы были сняты.

Но очень важно понимать, что для того чтобы взять кредит, подождать три года и не возвращать его банку, необходимо приложить некоторые усилия, будем так называть. Отбиваться от коллекторов, банков и испортить себе кредитную историю на всю жизнь, ну и позабыть об отпуске за границей. Ведь те люди, которые не выплатили свои обязательства или выиграли дело в суде по сроку исковой давности, как правило, не могут получить заграничный паспорт, оформить визу, ну а новый кредит, в последствии, получить будет невозможно.

Эта тема, для банкиров очень щекотливая, особенно в этом году, так как наблюдается общая динамика ухудшения кредитного портфеля по всей территории России. Да и первого октября вступил в силу закон о банкротстве физического лица, что позволит должникам списывать кредитные долги не дожидаясь истечения срока исковой давности. И уже за этот год прошли большие списания кредитных долгов.

Почему в суд в основном подают коллекторы, а не банки?

На самом деле по разному, бывают и банки, бывают и коллекторы. Всё зависит от политики банка в части работы с проблемной задолженностью. Просто в 80% случаев "плохой должник" уже продан коллекторскому агентству.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector