Москва и область
пн-вс: 09:00 - 21:00
Санкт-Петербург и область
пн-вс: 10:00 - 19:00
Не нашли ответа на свой вопрос?
Звоните прямо сейчас и получите
бесплатную консультацию юриста
Звонок бесплатный
Москва и область
Санкт-Петербург и область
pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Ипотека – денежные средства, которые занимают под залог на недвижимость. Условия покупки регулируются ФЗ-102, предмет ипотеки — статьей 5. При покупке квартиры в ипотеку в 2019 году заемщик должен знать пошаговую инструкцию, так как порядок приобретения ипотечной недвижимости сложнее и дольше обычного кредита.

Скачать образцы документов

Выбор квартиры в ипотеку перед покупкой: пошаговая инструкция

Потенциальный заемщик должен выполнить по порядку следующие действия:

  • ознакомиться с рынком недвижимости;
  • изучить ипотечные программы, предлагаемые разными банками;
  • просчитать примерный ежемесячный платеж;
  • собрать пакет документов, запрашиваемый банком на покупаемое жилье при одобрении заявки;
  • заключить сделку купли-продажи недвижимости, подписать ипотечный договор, договор страхования жилья;
  • зарегистрировать права собственности на квартиру, зарегистрировать ипотеку.

В пошаговой инструкция покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку обязательно должен содержаться пункт заключения договора долевого участия (214-ФЗ).

Выбор ипотечной программы

Критерии для выбора банка:

  • оптимальны ли условия банка;
  • отвечаете ли вы требованиям банка.

Если банковская организация предлагает лучшие условия по процентам, то будет требовать несколько видов страхования и комиссионные за разные действия. Нужно обратить внимание на то, каков максимальный размер ипотеки и размер первоначального взноса.

При наличии сложностей с подтверждением дохода, предоставлением документов, но наличием серьезной суммы для первоначального взноса (от 30% и выше) можно обратиться за помощью к банку «по двум документам». Проценты будут выше обычных. Далее рассмотрим пошаговую инструкцию покупки квартиры-вторички и первички в ипотеку.

Пошаговая инструкция подготовки документов при покупке квартиры от застройщика

Обращаться следует в несколько банков. В одном из них могут отказать в предоставлении ипотеки. Нужно заранее узнать все детали процесса получения кредита, ознакомиться с типовым договором по выбранной программе. Необходимо найти ответы на вопросы:

  • есть ли комиссия за ипотечные и дополнительные услуги, которые может навязать банк;
  • каковы размер процентной ставки, валюта кредита;
  • наличие обязательных страховок, и каковы будут последствия, если отказаться от оформления одной из них;
  • можно ли досрочно погасить ипотеку, предусмотрены ли штрафные санкции за это;
  • максимальный срок просрочки по ипотечному взносу, после которого банк имеет право взыскать квартиру как залоговое имущество.

Каждая банковская организация требует свой пакет документов. Но почти везде предоставляется справка о доходах. Также банки могут запрашивать информацию о:

  • стаже работы на нынешнем месте;
  • положительной кредитной истории;
  • дееспособности;
  • отсутствии судимости.

Банки рассматривают заявку на предоставление ипотеки везде по-разному. Если заявка рассматривается по двум документам, то несколько дней. Если был предоставлен стандартный пакет документов, то до нескольких недель.

При выборе квартиры в новостройке банки ссылаются на объекты из базы застройщиков, которые прошли официальную аккредитацию. Если заемщик сам выбирает первичку, банк предъявляет к застройщику следующие требования:

  • застройщик должен работать на рынке жилищного строительства более пяти лет;
  • должен соответствовать оценочным нормативам финансовой устойчивости (закон 214-ФЗ);
  • более года не было задержек по строительству и сдаче объектов в предыдущие годы;
  • есть объекты точечной и более двух объектов массовой застройки, которые были введены в эксплуатацию;
  • не были инициированы процедура банкротства или решение о ликвидации.

Покупка квартиры по ипотеке в новостройке: пошаговая инструкция

На ранней стадии строительства целого комплекса жилых домов с застройщиком сотрудничает не один, а два банка-партнера. Банки не любят загородные поселки, в которых реализуют земельные участки из-за неустойчивой рыночной стоимости и сомнительной ликвидности. Крупные банковские организации дают ипотеку в таком случае на приобретение участка и строительство дома. Сроки строительства ограничиваются, а ипотечные проценты будут выше стандартных на 2%.

Как только Вы получите одобрение банка, нужно выбрать квартиру. Если известно, с каким застройщиком работает банк, то с первичкой не бывает проблем. Сложнее со вторичными квартирами. Пошаговая инструкция при покупке квартиры на вторичном рынке по ипотеке не слишком отличается от порядка покупки новой квартиры, но есть свои тонкости.

Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Обычные требования банков ко вторичному жилью:

  • юридическая чистота: дележ наследства, разводы, зарегистрированные дети до 18 лет – по этим причинам банк может отказать;
  • отдельная квартира;
  • располагается в зоне, которая определена ипотечной программой;
  • соответствие сантехническим нормам;
  • на ветхое или аварийное жилье, а также на жилье под снос ипотеку не дают.

Как оценить недвижимость?

Оценка залоговой недвижимости – необходимый показатель при ипотечном кредитовании в 2019 году. Обычно банковские организации для проведения прозрачной и правильной оценки предлагают пользоваться услугами оценочной организации, которая является их партнером. Заемщику не воспрещается пользоваться услугами других оценщиков, но, если будет выбрана организация с отрицательным опытом, банк может запросить другую проверку. Далее рассмотрим пошаговую инструкцию, как купить квартиру в ипотеку без риэлтора и какие документы нужно собрать.

Необходимые документы для покупки квартиры в ипотеку без риэлтора

В большинстве случаев банки требуют предоставить:

  • заявление;
  • ксерокопии паспорта, СНИЛС, ИНН, документов об образовании, свидетельства о браке или разводе, рождении детей;
  • справку о доходах;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Документы на квартиру:

  • правоустанавливающие документы;
  • техдокументацию (кадастровый паспорт);
  • ксерокопии паспортов продавцов.

Банковские организации оставляют за собой право требовать и другие документы.

Составление кредитного договора

Следующий пункт в пошаговой инструкции – заключение кредитного договора. Банковская организация готовит для заемщика сумму денег, чтобы продавец недвижимости получил их. Банк передает их через депозитную ячейку или счет продавца. Через депозитную ячейку деньги закладывают перед государственной регистрацией.

Государственная регистрация права собственности

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца. Переход оформляется в Росреестре. Очень важно предварительно достичь соглашения и договоренностей по важным условиям.

Страхование имущества

Нередко страхование предшествует сделке. Залоговое имущество страхуется от рисков повреждения и утраты. После этого оформляется договор ипотеки и закладной.

Посмотреть полезное видео

Пошаговая инструкция покупки квартиры по военной ипотеке

В целом, система получения ипотечного кредита та же. Сначала военнослужащий:

  • пишет рапорт об участии в программе накопительно-ипотечной системы, который можно скачать здесь, затем на его имя открывается счет, на который регулярно зачисляются средства от Министерства обороны РФ;
  • через три года заемщик имеет право воспользоваться суммой, чтобы оформить ипотеку;
  • кредит выплачивается Министерством обороны.

Преимущества:

  • взносы оплачиваются государством (заемщик служит Родине 20 лет, а если он решил уволиться, остатки погашает сам);
  • квартиры стоимостью более 2,2 миллионов рублей тоже оформляются, но превышающий лимит заемщик выплачивает сам.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку с материнским капиталом

Заемщик должен пройти все этапы, которые положены для покупки квартиры в ипотеку. Затем собирает документы, пишет заявление, передает полный пакет в Пенсионный фонд. В заявлении нужно указать, на что нужно использовать капитал: чтобы оплатить долг продавцу или погасить ипотеку на квартиру.

Заявка рассматривается около двух месяцев. Если поступит отказ, заявитель может его оспорить.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка

Пошаговая инструкция покупки квартиры через ипотеку Сбербанка мало чем отличается от порядка оформления ипотеки в других банках. Договор составляется по форме данного банка, на решение о выдаче займа может уходить до 4 месяцев.

Комментариев пока нет

Добавить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Отправляя комментарий, вы подтверждаете, что ознакомились и согласны с политикой конфиденциальности сайта.