Москва и область
пн-вс: 09:00 - 21:00
Санкт-Петербург и область
пн-вс: 10:00 - 19:00
Не нашли ответа на свой вопрос?
Звоните прямо сейчас и получите
бесплатную консультацию юриста
Звонок бесплатный
Москва и область
Санкт-Петербург и область
priobretenie-kvartiry-po-ipoteke

Приобретение квартиры по ипотеке: условия, документы и процедура

Ипотечное кредитование – единственная возможность для многих семей приобрети собственное жилье. К сожалению, многие вынуждены отказываться от него только потому, что не знают, как правильно оформить жилищный кредит, и какие специальные программы следует использовать, приобретая жилье по военному кредитованию или материнскому капиталу. Чтобы с лёгкостью решить этот вопрос, необходимо знать, как осуществляется приобретение квартиры по ипотеке в 2019 году.

Скачать образцы документов

Условия покупки квартиры в ипотеку

В настоящее время во многих банках действуют следующие условия приобретения квартиры в ипотеку:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возраст клиента – от 21 до 75 лет;
  • сумма первого взноса – от 15% общей стоимости жилья;
  • ставка по кредитованию – от 8,6% годовых. Многодетным семьям доступна ставка в 6% по льготной программе с господдержкой;
  • выдача средств на первичное и вторичное жилье;
  • возможность использовать материнский капитал для покрытия первого взноса частично или целиком;
  • минимальная сумма кредитования – 300000 рублей. Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% стоимости жилья;
  • в качестве залога по кредиту может использоваться квартира, частный дом, другое ценное имущество;
  • обязательное страхование жизни и трудоспособности клиента.

Некоторые кредитные организации позволяют оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Однако, такой кредит можно получить только при предоставлении залогового имущества и под повышенный процент. Малоимущим семьям его не предоставляют.

Окончательные условия, на которых клиенту может быть одобрено жилищное кредитование, определяются в индивидуальном порядке и зависят от уровня дохода, качества залогового имущества, особенностей недвижимости, приобретаемой в кредит, кредитной истории, наличия финансовых обязательств перед другими банками.

Специальные условия предусматривают приобретение квартиры по военной ипотеке. Такой кредит доступен военнослужащим, участвующим в программе обеспечения жильем военнослужащих. Его могут одобрить офицерам, солдатам, сержантам и старшинам. Военнослужащему для участия в программе нужно написать рапорт на командира воинской части. После этого для него будет заведен специальный накопительный счет, на который будут перечисляться средства на первый взнос. Через 3 года он сможет заключить договор о покупке жилья с кредитной организацией.

Какие требуются документы для ипотеки?

Разобраться, какие документы нужны для приобретения квартиры в ипотеку, не сложно. При первичной подаче заявления на подобную программу кредитования нужно подать сокращенный пакет документов. В случае кредитования по программе, не требующей подтверждение дохода, представляют:

  • заявление или анкету (предоставляет банк);
  • паспорт;
  • иной документ, подтверждающий личность.

В качестве последнего могут быть представлены водительские права, международный паспорт, свидетельство пенсионного страхования, военный билет (для военнообязанных), удостоверение личности сотрудника федеральных органов или удостоверение военнослужащего. Если кредит на новое или вторичное жилье получают с предварительным подтверждением доходов, нужно подать:

  • анкету-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • справку о доходах либо выписку с банковского счета.

При наличии у человека временной регистрации, нужно предоставить справку о регистрации. Если по кредиту имеется созаемщик, он также должен предоставить паспорт и документ подтверждающий уровень его доходов. Молодым семьям помимо вышеуказанных документов для получения льготного кредита также нужно предоставить:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

В случае, если ипотека на приобретение доли в квартире предоставляется неполной семье, свидетельство о браке не подается.

В том случае, если кредит оформляется под материнский капитал, нужно предоставить дополнительно сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда по остатку средств на счету. Эти документы действительны в течение месяца с момента выдачи.

Документы для ипотеки от Сбербанка

Порядок получения ипотеки от Сбербанка на приобретение квартиры предусматривает подачу следующих документов после одобрения заявки на кредит:

  • справку о наличии средств для оплаты первого взноса;
  • для людей, состоящих в браке – разрешение супруга или супруги на использование жилья в качестве залога;
  • для тех, кто не состоит в браке – нотариальное заявление, подтверждающее такой статус;
  • если в недвижимости, используемой в качестве залога, прописано несовершеннолетнее лицо – согласие органов опеки на сделку;
  • отчет независимого эксперта о стоимости приобретаемой недвижимости.

Со стороны владельца недвижимости надо представить такие документы:

  • свидетельство права собственности на квартиру или долю в ней;
  • выписку из Единого государственного реестра. Ее можно взять в МФЦ;
  • если оформляется ипотека на приобретение доли в квартире (касается Сбербанка) – нотариальный отказ других владельцев от ее покупки, образец которого вы можете скачать здесь;
  • согласие супруга или супруги на сделку (скачать можно здесь);
  • если в квартире зарегистрирован несовершеннолетний – согласие органов опеки на сделку.

При реализации жилья третьим лицом нужно представить доверенность на право проведения такой сделки. Образец генеральной доверенности на физическое лицо можно скачать здесь. Представленные документы нужно передать в течение 90 дней после того, как вам одобрят покупку недвижимости в кредит.

Необходимо отметить, что банки оставляют за собой право в любой момент запросить у клиента дополнительные бумаги для оформления ссуды. В зависимости от ситуации, таковыми могут быть: справки о несудимости, о составе семьи, справки из психоневрологического диспансера. Если клиент откажется от их предоставления, банк имеет право разорвать сотрудничество на любом этапе оформления сделки.

Посмотреть полезное видео

Процедура оформления жилищного кредита

Пошаговая инструкция на приобретение квартиры в ипотеку в 2019 году выглядит так:

  • покупатель рассматривает предложения по ссуде, выбирает программу, которая ему больше всего подходит. Перед подачей документов, он внимательно изучает порядок получения ссуды;
  • после этого заявитель передает первичные документы на оформление сделки;
  • в случае, если заявление будет одобрено банком, клиент должен будет подобрать недвижимость, на приобретение которой будут выделены средства;
  • далее процедура приобретения квартиры по ипотеке предусматривает подписание контракта на приобретение недвижимости и оформление страхового полиса. Эти документы также передаются в банк;
  • на последнем этапе клиент подписывает кредитный договор с банком, вносит первый взнос и в дальнейшем получает право пользоваться имуществом. При этом, само жилье остается в собственности банка, продать его без уведомления кредитной организации или официально сдать в аренду новый хозяин не имеет права.

Все этапы приобретения квартиры в ипотеку обычно занимают 5-10 дней. Ускорить их можно, подыскав объект для покупки еще до обращения в банк, а также заранее подготовив все необходимые документы. В таком случае оформить ипотечный займ можно будет за 5 дней.

Похожие публикации

Комментариев пока нет

Добавить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Отправляя комментарий, вы подтверждаете, что ознакомились и согласны с политикой конфиденциальности сайта.